Co sprawdzić przed wizytą w banku?
Nie każdą sprawę da się załatwić w każdej placówce. Przed wyjściem z domu najlepiej zadzwonić i zapytać, czy na miejscu można wpłacić gotówkę, złożyć wniosek kredytowy albo porozmawiać z doradcą zajmującym się kredytami hipotecznymi. Przy wypłacie większej kwoty dobrze wcześniej ustalić, czy trzeba ją zamówić. Warto też potwierdzić godziny pracy oddziału oraz to, czy spotkanie wymaga umówienia terminu. Pozwoli to uniknąć wizyty, podczas której okaże się, że wybraną sprawą zajmuje się inna placówka lub pracownik dostępny w określonych godzinach.
Do spraw związanych z istniejącym rachunkiem potrzebny jest dokument tożsamości. Przy wspólnym koncie, pełnomocnictwie lub sprawach spadkowych bank może wymagać dodatkowych dokumentów albo obecności innych osób. Jeśli chodzi o kredyt, wymagania zależą od rodzaju finansowania i źródła dochodu. Przed spotkaniem można poprosić o listę dokumentów właściwą dla swojej sytuacji, zamiast kompletować zaświadczenia na podstawie ogólnego wykazu. Część dyspozycji da się złożyć w bankowości internetowej lub aplikacji, ale zakres dostępnych czynności zależy od banku i rodzaju sprawy.
Konto, karta i oszczędności: które warunki porównać?
Przy koncie osobistym sama informacja „bez opłat” nie wystarcza. Trzeba sprawdzić, czy bezpłatne prowadzenie rachunku i korzystanie z karty zależy od miesięcznych wpływów lub liczby płatności. Osobne pozycje w tabeli opłat mogą dotyczyć wypłat z obcych bankomatów, przelewów natychmiastowych, operacji w oddziale i korzystania z karty za granicą. Jeśli gotówka jest potrzebna regularnie, przyda się również informacja o dostępności wpłatomatów i bankomatów w codziennej trasie. Przed podpisaniem umowy należy poprosić o aktualną tabelę opłat i regulamin, a warunki promocji przeczytać razem z terminem jej obowiązywania.
Przy lokacie lub koncie oszczędnościowym oprocentowanie promocyjne bywa dostępne tylko przez określony czas, do ustalonej kwoty albo dla nowych środków. Należy sprawdzić stawkę po zakończeniu promocji, zasady wypłaty pieniędzy oraz to, czy wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek. Przy koncie oszczędnościowym znaczenie może mieć opłata za kolejny przelew w miesiącu. Warunki przedstawione w rozmowie najlepiej zestawić z dokumentami przekazanymi przed zawarciem umowy.
Kredyt: pytania przed podpisaniem umowy
Przy kredycie gotówkowym i hipotecznym rata to tylko część kosztu. Porównanie ofert powinno obejmować RRSO, całkowitą kwotę do spłaty, prowizję oraz koszt produktów wymaganych do uzyskania proponowanych warunków. Przy kredycie hipotecznym trzeba dodatkowo ustalić wysokość wkładu własnego, rodzaj oprocentowania, zasady jego zmiany i koszty związane z wcześniejszą spłatą. Decyzja kredytowa zależy od oceny zdolności kredytowej, więc kwota podana podczas wstępnej rozmowy nie jest gwarancją przyznania finansowania. Przed złożeniem wniosku dobrze poprosić o formularz informacyjny i wyjaśnienie pozycji, które budzą wątpliwości.